亳州市个人住房公积金贷款管理办法实施细则

          一、贷款审核审批基本原则

      （一）及时受理，依规审贷。职工购买住房申请贷款，信贷人员根据《亳州市个人住房公积金贷款管理办法》应及时受理，提出意见并告知申请人，不得违规办理。

       （二）控制风险，终身负责。住房公积金贷款实行“谁经办、谁负责”原则。受理初审人、审批人对本人经办的贷款，实行“终身负责制”，以降低贷款风险，确保资金安全。

        二、贷款额度核定

实行最高额度限制，每笔贷款的额度核定均不得超出我市最高贷款额度。具体额度核定如下：

      （一）夫妻双方住房公积金正常月缴存额合计在1400元及以上的，核定最高贷款额度为43万元（双职工43万元封顶）。

      （二）夫妻双方住房公积金正常月缴存额合计在1200元及以上的，核定最高贷款额度为40万元。

      （三）夫妻双方住房公积金正常月缴存额合计在1000元及以上的，核定最高贷款额度为35万元。

      （四）夫妻双方（含单方）住房公积金正常月缴存额合计在800元及以上的，核定最高贷款额度为33万元（单职工33万元封顶）。

      （五）夫妻双方（含单方）住房公积金正常月缴存额合计在700元及以上的，核定最高贷款额度为30万元。

      （六）夫妻双方（含单方）住房公积金正常月缴存额合计在600元及以上的，核定最高贷款额度为25万元。

      （七）夫妻双方（含单方）住房公积金正常月缴存额合计在最低限额以上600元以下，核定最高贷款额度为20万元。

      （八）正常月缴存额低于我市规定最低缴存额的，贷款额度核定时不计入夫妻月缴存总额。贷款额度的核定按近6个月正常缴存额（不含补缴）的平均数计算，且最后一个月的缴存额不低于平均数。

      （九）借款人有良好的信用记录（配偶或共有人信用记录视同借款人信用记录），近3年无连续3次（含）或累计6次（含）逾期记录。助学贷款逾期记录不超过24个月，并已结清。没有不符合市公积金中心或者贷款银行规定其他条件的。

      （十）连续拖欠缴存6个月公积金视为断缴，不受理公积金贷款申请。特殊情况下另有规定的除外。

(十一)借款人月还款额不得超过家庭月收入的60%，包括本次贷款（含商业组合贷款）和未结清贷款。

        三、贷款年限、利率

        借款人具体贷款年限核定，参考其购建住房价格、还款能力、公积金月缴存额、个人公积金账户存储余额等因素综合确定，且要根据借款人的贷款金额、月供和收入情况尽量缩短贷款期限，加速信贷资金回笼和周转。借款人个人账户公积金余额（或购房提取额）与贷款金额之和不得超出房价总额。最长贷款期限30年，但不得超过法定退休年龄后的5年。公积金贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行，已享受过一次住房公积金贷款政策的（含配偶），按二套房受理，利率上浮10%，不受理第三次公积金贷款申请。

        四、贷款受理审核监督职责

      （一）受理人职责：负责贷款受理和初审,重点审查贷款各种资料真实性。主要是申请书填写要清晰、完整、准确，资料完备、真实、有效，且连续足额缴存6个月以上，首付比例、贷款金额、年限、利率、信用报告符合相关规定，每月还款金额不超过家庭收入60%，最近3年提取记录等。

      （二）审批人职责：市中心信贷科长负责市本级贷款审批，县管理部主任负责本管理部贷款审批。重点审查落实首套房、二套房差别化贷款政策及规范性，如审核贷款资料完整、购房合同真实、有效，住房价款、付款方式、二手房《不动产登记证明》、发票符合相关要求等，最近3个月内信用报告清晰，符合差别化贷款政策，杜绝三套贷款等。

      （三）监督职责：市中心分管贷款业务的领导负责全市贷款工作的监督和指导，稽核人员定期不定期对正在办理及办理结束的贷款业务进行抽查。

        五、贷款审核审批时限规定

住房公积金贷款，从受理到审批时限为5个工作日。

      （一）信贷员受理至初审完成时限3个工作日。

      （二）审批人审核完成时限2个工作日。

        六、贷款受理审批后期工作

      （一）每办结一笔贷款审批业务，经办信贷员应在纸质审批表上加盖信贷专用章，填制《公积金贷款资料传递表》（一式两份），并及时传递给委贷银行签订借款合同和抵押合同,办理抵押手续，信贷员负责收回银行签字加盖公章的传递表回单。

      （二）信贷员收到银行放款申请、抵押证明（银行加盖印章的复印件）和保证金票据后，需核实并将以上资料影像上传管理系统，提交放款，并负责每笔贷款的贷后管理和服务。

      （三）还款方式变更。正常整期还款一年以上，且已还款期数为整年（12个月的倍数）的借款人方可申请，办理时借款人可携带身份证到我中心填写变更还款方式申请书，变更还款方式。

        七、贷款档案管理

      （一）贷款发放后，信贷人员应在一个月内，对贷款材料装订成册合理编排顺序，整理归档。贷款已结清的，档案保管期限应当按国家规定年限妥善保管；贷款逾期未收回和呆账核销的贷款档案要永久保管。

      （二）贷款档案一般不得借出，确需借阅实行审批登记。贷款档案借阅人员不得将贷款档案涂改、拆换、损毁、遗失。贷款档案借阅完毕，信贷档案员要对贷款档案进行核查。

        八、责任追究

      （一）对违规受理、审核贷款的，在分清各环节具体责任大小的基础上，根据《亳州市个人住房公积金贷款管理办法》及《亳州市住房公积金贷款责任追究制度》等有关规定，严格追究相关人员责任；对违规造成重大损失，涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。

      （二）重大事项要及时报告，对存在重大失误失职失责的，监督人员要负主要责任。

        本实施细则由亳州市住房公积金管理中心负责解释，自发文之日起执行。